Caro leitor(a),
bem vindo(a) à Edição #2 da Mocha Money: The Investor's Brew, onde unimos a arte de ganhar dinheiro com a simplicidade de saborear o seu cafezinho matinal.
Obrigado por mais uma semana aqui comigo e aproveite o seu presente ao final da leitura.
Nesta edição:
Destaques da reunião anual da Berkshire Hathaway 2024 📈
À vista ou parcelado: Quando escolher cada opção? 💰
Celebrando o Dia do Trabalho e o valor do trabalho árduo 💪
Explorando derivativos agrícolas para gerenciamento de riscos 🌾
Descobrindo a rentabilidade de investimentos em renda fixa 💸
Uma fascinante comparação entre as bolsas de valores dos EUA e do Brasil🌎
Estendendo uma mão amiga ao Rio Grande do Sul 🙏
#1 - Destaques da reunião anual de acionistas da Berkshire Hathaway 2024
E vamos começar com o bom velhinho... Ops, com o tio Buffet! A reunião anual de acionistas da Berkshire Hathaway, a "Woodstock dos Capitalistas", como é conhecida, aconteceu no último sábado (4).
Este evento, que reúne grandes figuras do mercado e é sempre muito aguardado por qualquer investidor que se preze, acorre em Omaha, nos Estados Unidos. Esta foi a primeira edição após a morte de Charlie Munger, sócio e grande amigo de Buffet, em novembro do ano passado.
Eu super recomendo que você pelo menos leia os melhores momentos dessa reunião nesta matéria da InfoMoney. Abaixo você encontra a gravação da transmissão, pela CNBC TV.
#2 - Comprar à vista ou a prazo?
Postei o vídeo abaixo no meu instagram @rabelohigor com a provocação se sempre vale a pena pagar à vista ou se há situações em que faz sentido parcelar as compras.
Imagina o João. Ele está conseguindo uma taxa mensal líquida de 0,7% em seus investimentos. Agora, ele precisa comprar um novo computador profissional para o escritório, que está sendo vendido por 24 parcelas de R$ 1.500 cada. Qual seria o valor à vista deste computador para que seja indiferente para João comprá-lo à vista ou a prazo?
Nós sabemos que o dinheiro tem valor no tempo. No caso desse computador parcelado, sabemos implicitamente que esse custo do dinheiro no tempo, os juros, já estão embutidos no valor das parcelas. 24x de R$ 1.500 totalizam R$ R$ 36.000. Dessa quantia, parte é o valor real do computador e parte são os juros pelo pagamento parcelado.
Para pagar à vista, João teria que abrir mão dos seus investimentos que rendem 0,7% ao mês. Esse é o famoso custo oportunidade, como chamamos no mercado financeiro. Mas quando vale a pena fazer essa troca?
Para descobrir isso, vamos considerar que aqueles juros que já estão embutidos no valor da parcela são de 0,7% ao mês, já que ele precisaria abrir mão dessa rentabilidade. Se ele vai pagar à vista, descontamos esses 0,7% de taxa mensal das parcelas de R$ 1.500. Por isso que o valor à vista deve ser menor, pois consideramos esse desconto, o que é chamado de "trazer a valor presente".
E como fazer isso sem calculadora, sem cálculos no papel, sem complicação, bem rapidinho?
Basta usar a Calculadora do Cidadão, do BC, como já ensinei em um vídeo anterior e inputar os dados:
Nº de meses: 24
Taxa de juros mensal: 0,7
Valor da prestação: 1500
Ao clicar em "Calcular", o preço que você deveria pagar à vista é exibido em "Valor financiado". Como podemos ver na imagem abaixo, esse valor é de R$ 33.032,23. Se ao negociar com a loja, João conseguir um valor igual ou abaixo desse, faz sentido ele abrir mão da aplicação e pagar à vista.
Extrapolando desse exemplo para outras situações de compra, para decidir se vale a pena pagar à vista ou a prazo, você precisa calcular o custo de oportunidade, que geralmente depende da rentabilidade que você está abrindo mão para conseguir pagar à vista. Se em sua negociação, conseguir um preço igual ou menor a esse, faz sentido total pagar à vista. Mas do contrário, convém manter o deu dinheiro aplicado.
Veja o vídeo para entender mais e, caso fique com dúvida, fique à vontade para me chamar no WhatsApp.
#3 - Dia do Trabalho
Você teve um feriado do trabalho proveitoso? Conseguiu descansar um pouco ou também trabalhou bastante também como eu?
O suor do trabalho honesto é a chave para a dignidade, a motivação e a inspiração que nos impulsionam. É por meio do nosso trabalho que geramos riqueza, alcançamos a prosperidade e construímos um país mais forte.
O meu desejo para o Dia do Trabalho e todos os outros dias do ano é que celebremos o trabalho duro e a dedicação de todos aqueles que constroem o futuro com suas próprias mãos. Ensinar esse valor às nossas crianças é fundamental para criarmos uma sociedade mais justa e próspera.
É como diria o sábio...
#4 - Derivativos Agrícolas
Você é agricultor ou trabalha com commodities? Sabia que é possível garantir o preço de venda do seu produto e, consequentemente, o lucro da sua operação? É exatamente isso que abordei no vídeo abaixo.
No mercado à vista, você planta, colhe e então vende o seu produto. É comumente sabido que o preço de venda pode variar por uma infinidade de fatores: chuvas, falta de chuvas, muito sol, pragas, superproduções, baixíssimas produções, e assim por diante. O ponto é que nunca é possível saber por quanto você vai vender a sua colheita quando chegar o momento de realizá-la.
E aí que mora o grande problema: embora não seja possível saber o preço de venda, você sabe que vai gastar muito para produzir. Você faz um investimento considerável para garantir a colheita. Se, ao chegar o momento da venda, o preço estiver abaixo do que você gastou, o prejuízo é certo e anos de trabalho duro vão por água abaixo.
Como resolver esse problema? Com os chamados Derivativos Agrícolas. Existem vários tipos de derivativos, um assunto complexo e cheio de particularidades. Mas, falando especificamente para agricultores, exportadores, trades, e outros players que lidam com commodities, um mercado muito comum e utilizado é o Mercado a termo.
Como funciona o mercado a termo? Você faz um contrato para uma data futura, com preço, quantidades, tudo previamente estabelecido. Assim, você se compromete a vender certa quantidade, a um preço x e receber y por isso, naquela data específica. No vencimento, o produtor entrega a commodity e o comprador paga a quantia combinada. É um contrato realizado em balcão, fora do ambiente de bolsa, e nesse caso, há a troca física na finalização da negociação.
Quando um produtor faz uma operação desse tipo, dizemos que ele está fazendo um hedge, ou seja, protegendo a sua produção e garantindo o valor de venda.
Como podem perceber, a grande vantagem desse modelo é que tanto o produtor quanto os compradores podem gerenciar o seu risco para diversos vencimentos futuros. Assim, hoje, por exemplo, você já pode negociar o seu café, soja, milho, pimenta, para o ano que vem, proporcionando muito mais segurança para tocar os seus negócios e permitindo que você durma tranquilo à noite, sabendo que vai vender a sua produção com o lucro garantido lá no futuro.
Ficou interessado? Me chama no WhatsApp que te explico melhor todas as características e vantagens desse mercado.
#5 - Rentabilidade de renda fixa
Você também tem muita dificuldade de calcular o rendimento dos seus investimentos, mesmo nas aplicações mais simples? Fique tranquilo, essa é uma dificuldade muito comum. O meu papel aqui é te ajudar exatamente com isso!
No vídeo abaixo, mostrei em 1 minuto como usar ferramentas prontas e gratuitas para calcular rendimentos. É só entrar e colocar os dados!
Por exemplo, se você aplicar R$ 80.000,00 em um título de renda fixa prefixado a 13% a.a., por 63 dias úteis, qual será o montante gerado?
Pode ser que se perca ou gaste muito tempo para fazer isso no papel ou na calculadora. Um jeito bem mais simples, é usar esta calculadora do Clube dos Poupadores.
Basta preencher os 3 dados:
Quanto você tem hoje? 80.000
Qual a taxa de juros no período? 13%
Quantos períodos? ATENÇÃO! Aqui tem um pulo do gato. Se você colocou a taxa de juros considerando o período de 1 ano, aqui em períodos você também tem que colocar a informação em ano. O ano tem 252 dias úteis, então basta dividir 63 por 252 e teremos o período de 0,25 anos. Coloque o 0,25 no período e aperte "Calcular".
O resultado R$ 82.482,08 será exibido, que é o montante final, com uma variação de R$ 2.482,08 ou 3,10%. O resultado ainda exibe um gráfico da situação, que pode ser exportado como imagem.
Um ponto super importante não considerado nesse cálculo é o impacto dos impostos e da inflação no valor final do montante. Você precisa ficar sempre atento a esses detalhes!
Se você quiser analisar todos esses aspectos de forma mais integrada, inteligente e profissional para o seu patrimônio, me chama no WhatsApp.
👉🏻 O Clube dos Poupadores é incrível e tem calculadoras para qualquer situação de investimento que você imaginar, tudo gratuitamente. Basta selecionar a que você precisa.
#6 - Comparação bolsas de valores EUA x BRA
Se você leu a Edição #1 da Mocha Money, vai se lembrar das comparações super interessantes entre o mercado brasileiro e o global, e entre o valor de mercado da B3 e das principais bolsas americanas.
Hoje trago mais uma comparação ainda mais impressionante, com a valor de mercado total das empresas listadas em cada bolsa, com preços referente a 03/05/2024.
Já ouviu falar da Microsoft? Sozinha, ela vale 3,4 vezes mais que todas as empresas brasileiras juntas, incluindo Petrobras, Vale e qualquer outra grande que conseguir lembrar!
Na NYSE, estão listadas empresas como Berkshire Hathaway, Novo Nordisk, J.P. Morgan, Visa, Walmart, Procter & Gamble e Johnson & Johnson.
Já na Nasdaq, estão listadas empresas como a Microsoft, Apple, NVIDIA, Google, Amazon, Meta e Tesla.
Você tem ideia do quão extraordinários são os valores desse gráfico? O PIB do Brasil é de 1,92 trilhões de dólares (2022). Ou seja, a Microsoft é 1,6 vezes maior que o Brasil 🤣
Somando apenas NYSE e Nasdaq, e desconsiderando as outras várias bolsas americanas, o mercado americano é 78,7 vezes maior que o brasileiro ou mesmo 36,7 vezes maior que o próprio Brasil. Essa é a discrepância de magnitude entre 🇺🇸 e 🇧🇷.
Solidariedade ao RS
Se não cuidarmos dos nossos, quem irá?
Em momentos de calamidade, toda ajuda e qualquer segundo conta para conseguir salvar vidas. É por isso que a gente precisa ajudar e precisamos fazê-lo rapidamente.
Tudo o mais pode ser discutido depois, mas a prioridade é salvar vidas. Você provavelmente já deve saber da tragédia que está acontecendo em todo o Estado, devido a uma combinação de fatores climáticos, principalmente volumes enormes de chuvas, e as enchentes históricas que resultaram disso. Aqui você encontra uma matéria de hoje com o panorama geral da situação.
Há diversas instituições e pessoas realizando campanhas seguras de arrecadação de doações para os milhões de afetados pelo desatre. É muito importante que você doe, mas esteja atento a golpes. Procure por uma instituição ou pessoa em que você confie e certifique-se da fonte antes de contribuir, mas não deixe de ajudar.
Eu fiz minha doação pelo PIX disponibilizado pelo governo do Estado do Rio Grande do Sul e estou compartilhando-o abaixo, caso você queira utilizar esse canal também.
Que Deus proteja, console, dê coragem e ânimo aos nossos irmãos que estão sofrendo e precisando de socorro; e que Ele toque o coração daqueles que podem ajudar, para que o façam 🙏🏻
#SOSRS
Presente por acompanhar a Mocha Money
Obrigado por ter chegado até aqui! Espero que tenha gostado dos conteúdos dessa semana e, na próxima semana, a Mocha Money volta com muito mais coisas interessantes para compartilhar!
Aqui está o presente que lhe prometi no início!
Você é do tipo "ver para crer"? Não há problema nisso. Até mesmo Tomé era assim, e ele se tornou Santo, pois quando viu, acreditou. Para não ter nem espaço para dúvidas, eu não tenho um, mas dois quadros diferentes 🤣
Se você também precisa ver para acreditar, então veja. Veja todos os dias! Coloque um quadro, de preferência, na sua mesa de trabalho. Se estiver interessado, já tenho o quadro pronto para você (imagem abaixo). Basta me mandar uma mensagem no privado, e eu enviarei a imagem personalizada com o seu nome. Assim, você pode imprimir e emoldurar.
Junte-se a mim nesta jornada!
A Mocha Money é para todos que desejam tomar o controle de suas finanças e construir um futuro mais próspero. Se você quer investir com inteligência e alcançar seus objetivos financeiros, inscreva-se na newsletter e fique por dentro das últimas notícias do mercado, oportunidades de investimento e dicas para tomar decisões financeiras inteligentes.
Conto com o seu feedback e sugestões para tornar esta newsletter ainda mais relevante e útil para você. Não hesite em entrar em contato comigo para compartilhar suas opiniões, perguntas ou ideias de temas que gostaria de ver abordados.
Lembre-se: O investimento é uma ferramenta poderosa que pode te ajudar a alcançar seus objetivos, mas é importante sempre lembrar que existe o risco de perdas. Antes de investir, faça uma pesquisa cuidadosa e consulte um Assessor de Investimentos.
Obrigado por estar aqui!
Atenciosamente,
