Caro leitor(a),
bem vindo à Edição #12 da Mocha Money: The Investor's Brew, onde unimos a arte de ganhar dinheiro com a simplicidade de saborear o seu cafezinho.
O final de 2024 se aproxima, trazendo consigo as últimas oportunidades para aproveitar benefícios que podem impactar significativamente o seu patrimônio ao longo do tempo.
A - Três motivos para você considerar uma previdência privada:
1️⃣ Deduzir até 12% da base de cálculo do seu IR anual;
2️⃣ Pagar uma das menores alíquotas de IR possíveis no Brasil (10%) no resgate
3️⃣ Transmitir patrimônio aos herdeiros sem inventário, evitando custos de 20 a 30%
A previdência privada é um investimento de longo prazo inigualável em vantagens fiscais. Para aproveitar ao máximo, é importante entender as diferenças entre PGBL, VGBL e as tabelas progressiva e regressiva.
Este artigo não pretende entrar em detalhes técnicos de cada plano — isso pode ser feito em uma conversa de apenas 30 minutos, personalizada para suas necessidades. O objetivo aqui é reforçar que, dependendo do plano escolhido, é possível transformar o dinheiro que seria pago em impostos em um investimento que ficará trabalhando para você, rendendo a juros compostos. Ao longo de décadas, isso pode resultar em um patrimônio muito maior para você.
B) Diferenças entre os planos e regimes de tributação
1 - PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre)
Indicação: Ideal para quem faz declaração completa de Imposto de Renda. Fique atento, dependendo de quanto você investir, pode ser que faça sentido passar a declarar no modelo completo para poder usufruir desse benefício.
Vantagem fiscal: Permite deduzir até 12% da renda bruta anual da base de cálculo do IR, o que pode reduzir o imposto a pagar no ano da aplicação.
Tributação: No resgate, o imposto é aplicado sobre o valor total (contribuições + rendimentos).
2 - VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre)
Indicação: Ideal para quem faz declaração simplificada de Imposto de Renda ou que deseja investir mais que 12% de sua renda bruta anual tributável (ou seja, ter dois planos: PGBL + VGBL).
Vantagem fiscal: Não oferece dedução no IR, mas no resgate, o imposto incide apenas sobre os rendimentos, e não sobre o valor total investido.
Tributação: Mais simples.
Regimes de tributação
1) Tabela Progressiva
Como funciona: Segue as alíquotas do Imposto de Renda padrão, que vão de 0% a 27,5%, dependendo do valor resgatado.
Indicação: É recomendada para quem não tem a opção de ficar um longo período (maior que 6 anos) sem fazer um resgate ou está em faixas de tributação menores.
2) Tabela Regressiva
Como funciona: Quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a alíquota de imposto no resgate.
Indicação: Ideal para quem consegue manter o investimento por longo prazo.
C) Como aproveitar esses benefícios com os melhores players do mercado
Taxas excessivas e fundos com baixo desempenho deixaram a previdência com má reputação. Porém, como visto acima, os benefícios são incríveis!
Hoje, além de criar um novo plano ser super simples e rápido, para aqueles que já possuem também é muito fácil portabilizar a previdência, saindo desses fundos que perdem recorrentemente para o CDI, sem perder nenhum benefício, como tempo de contribuição ou valores aplicados.
Nos últimos dois anos, a XP Investimentos liderou o mercado de portabilidade de previdência, capturando 43,48% dos R$ 41,7 bilhões transferidos entre instituições financeiras.
Note que entre os bancos que mais perderam volume nos últimos anos estão nomes como BrasilPrev, Bradesco, Caixa e Santander.
E dentro da rede XP, que possui mais de 600 escritórios, a Valor Investimentos foi reconhecida em 2024 como o melhor escritório em captação de previdência.
Esses números são um reflexo do trabalho que realizamos com nossos clientes na gestão previdenciária. Portabilizando sua previdência conosco, escolhemos os fundos ideais para você — conservador, moderado ou agressivo. Mantemos um acompanhamento próximo, trazendo produtos sofisticados para as carteiras e mantendo os clientes sempre atualizados em relação ao cenário macroeconômico e seus impactos na previdência.
Se você deseja iniciar um plano de previdência privada ou avaliar se a sua atual está bem alocada ou poderia estar rendendo melhor, clique no botão abaixo para entrar em contato.
Juntarei o meu time de especialistas e faremos uma análise detalhada, recomendando os melhores fundos para as suas necessidades. Não perca essa chance de pagar menos impostos em um país com a carga tributária tão alta como o nosso!
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